¿Tienes miedo?
Hace tiempo que los precios de los productos básicos están altos. No eres el único que ha salido del supermercado un poco confundido por lo mucho que te han cobrado en comparación con lo poco que pesan las bolsas.
La Reserva Federal presta especial atención a la inflación subyacente del PCE (Gasto en Consumo Personal), que mide los cambios en el gasto de los consumidores en bienes y servicios típicos.
La inflación es un cambio en los niveles de precios durante un periodo de tiempo. La medida preferida por la Reserva Federal para monitorizar el nivel de precios es el PCE, publicado por el BEA (Bureau for Economic Analysis).
Esta inflación excluye la contribución de los precios de los alimentos y la energía. Estos se consideran muy volátiles y en su mayoría están determinados por factores externos.
Sin embargo, la experiencia reciente y algunas investigaciones han puesto en duda la conveniencia de excluir los alimentos de esta medida de la inflación.
Desde mediados de 2021 y durante todo 2022, la inflación alcanzó su punto máximo y, con ella, el precio de los bienes se disparó. Muchos culparon a las secuelas de la pandemia y a la guerra de Ucrania.
La inflación bajó en octubre de 2023 de una tasa interanual del 3,7% al 3,2%, según el informe del índice de precios al consumo (IPC) publicado en noviembre de 2023.
El IPC es una cesta de bienes y servicios que suelen comprar los consumidores. El contenido de la cesta es fijo, por lo que los cambios solo reflejan las diferencias de precios a lo largo del tiempo.
A partir de noviembre de 2023, la tasa de inflación puede ir reduciéndose, en general, pero el precio de los bienes seguirá siendo alto. No parece que eso vaya a cambiar pronto.
Aunque el ritmo al que aumentan estos precios se ha ralentizado, no bajan. En la mayoría de los casos, los precios no volverán a ser los que eran antes de 2021.
El objetivo de inflación de la Reserva Federal es del 2% a largo plazo. No se espera que la inflación vuelva a alcanzar ese nivel hasta 2026.
Como los tipos de interés se han incrementado para compensar el efecto de la inflación, comprar una casa o un coche o pagar la factura de la tarjeta de crédito resulta más costoso.
El clima también puede hacer subir los precios de los alimentos y las condiciones meteorológicas extremas son cada vez más frecuentes. Las olas de calor destruyen las cosechas y amenazan con hacer subir los precios de los alimentos.
Las sequías prolongadas y los conflictos regionales pueden tener efectos globales, como se vio con la guerra de Ucrania. El cambio climático aumenta las probabilidades de que se produzcan oscilaciones en los precios de los alimentos en el futuro.
El fenómeno meteorológico El Niño tiende a elevar las temperaturas y a provocar condiciones meteorológicas más extremas. Esto significa que, en los próximos años, productos como el azúcar, el cacao, el café y los cereales corren el riesgo de subir de precio si se reduce la oferta.
Los precios de algunos productos, como los huevos, ya se han estabilizado en comparación con los máximos de 2022 y principios de 2023.
La caída de los precios no es necesariamente algo bueno. La "deflación" puede tener un efecto negativo en la economía, provocando un aumento del desempleo si las empresas despiden a gente debido a la caída de los beneficios.
La deflación también es negativa para las personas con hipotecas, porque la cantidad fija que tienen que pagar sigue siendo la misma. Si los precios bajan, la hipoteca se convierte en una carga mayor.
El crecimiento de los salarios no ha seguido el ritmo de la inflación durante muchos de los últimos años. Esto significa que, aunque la gente haya recibido un aumento en el trabajo, la velocidad de los aumentos de precios significó que no notaron una diferencia en su renta disponible.
En 2023, los salarios empezaron a superar de nuevo a la inflación. Sin embargo, muchas personas no creen que sus salarios vayan a seguir el ritmo de la inflación.
Dado que el aumento de la inflación no desaparecerá a corto o medio plazo, merece la pena conocer sus aspectos básicos para comprender qué significará para ti.
El "dinero fiduciario" es el que no puede canjearse por algo de valor material, como el oro. La inflación fiduciaria erosiona el poder adquisitivo de una moneda. Lo hace poniendo en circulación más dinero del necesario para el crecimiento básico.
La inflación del dinero fiduciario se consigue mediante préstamos bancarios o acciones de los bancos centrales, con la lógica de más dinero = más compras = más crecimiento económico. Sin embargo, los precios no tardan en subir con este modelo.
El problema de la inflación con dinero fiduciario es que no todo el mundo obtiene el aumento de ingresos necesario para hacer frente a la subida de precios.
Echa un vistazo a tus gastos y a los comestibles que compras y ajústalos para reflejar los cambios en los precios. Vuelve a priorizar el destino de tu dinero y recorta lo que puedas para engrosar tu fondo de reserva.
Sigues ahorrando todo lo que puedas cada mes. Esto podría significar recortar en artículos no esenciales cuando los precios son más altos. Ahorrar es un hábito: es más fácil hacerlo si no paras. Sigue trabajando para alcanzar tus objetivos.
Opta por destinos de un día en tu zona, visitas a playas o lagos locales, parques nacionales, lugares de interés natural o parques de atracciones. Disfruta del tiempo con los amigos y la familia sin tener que preocuparte a la vuelta.
Reevalúa continuamente tus objetivos financieros en función del clima inflacionista. Puede que tengas que dar marcha atrás en algunas cosas, pero no te desanimes. Sigue trabajando para alcanzar tus objetivos, aunque a un ritmo temporalmente más lento.
Las extensiones de cash back y las tarjetas de recompensa pueden ayudarte a ahorrar en cada compra que realices. Algunos proveedores te permiten obtener reembolsos en tus compras a débito.
Fuentes: (Vox) (CNBC) (Forbes) (Barron's) (Affinity Federal Credit Union)
Trucos para hacer frente a la inflación
El coste de los bienes básicos es muy alto
ESTILO DE VIDA Dinero
Los gastos esenciales han aumentado exponencialmente desde 2020. Si ya no llegas a final de mes, no estás solo. La pandemia provocó una crisis de mercado, que hizo subir el coste de los bienes y servicios. Además, provocó escasez en la cadena de suministro y, cuando se levantaron las restricciones, la oferta de bienes no pudo seguir el ritmo de la demanda. Eso fue antes de que la invasión rusa de Ucrania afectara a los precios de los combustibles y los alimentos en todo el mundo, y sin considerar que los fenómenos meteorológicos extremos han repercutido en el suministro de ciertos alimentos y también han hecho que suban los precios.
Haz clic en la galería y descubrir algunos trucos para lidiar con la inflación.